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目前,银行识别客户的技术手段包含了静态密码、短信密码、动态口令、智能卡、USB KEY、生物识别、双因素(多因素)等手段。上述手段,安全强度虽有不同,但可惜的是,没有一种是100%安全的。就算是采用了诸如RSA等基于公私钥加密的算法,在分布式计算和量子计算机理论日趋成熟的今天,也是受到了一定的挑战的。
至于近期火热的生物识别技术,其安全性,也难以把它作为一项主验证手段来识别客户身份的。以人脸识别技术为例,目前在可控的环境下,已经基本上达到了可使用的地步。在目前人脸识别的运用,主要是用于身份认证。
从反洗钱的角度看,银行账户在开立环节的程序设置上是否严谨,将极大影响反洗钱监测和处置的难度。
从社会效用看,银行Ⅱ类、Ⅲ类账户的开立和使用,已基本可以满足金融扶贫“最后十公里”的要求。
从业务的角度看,银行需要做的可不仅仅是在互联网上识别“你是你”,还要做到识别你“了解你自己这个账户是自愿的知道用来做什么的”。目前在银行柜台,尚有很多被不法分子蛊惑、诱骗的群众特别是知识水平相对不高的农村留守老人、进城务工人员、学生乃至知识水平较高的老师、教授。银行柜员的劝阻尚不一定能够改变他们开户的意愿,何况是在远程开户,无法面对面见到客户的情况下?
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